銀行口座が凍結｜足利市、佐野市の司法書士事務所

家族が亡くなった場合、銀行口座はどうなるのでしょうか。多くの方が次のような疑問を持ちます。「銀行口座はいつ凍結されるの？」「凍結された口座からお金は引き出せる？」「預金を相続するにはどんな手続きが必要？」銀行口座は、名義人が亡くなったことを銀行が確認すると、不正利用やトラブル防止のために口座が凍結されます。凍結されると、原則として、預金の引き出しや振込み、自動引き落としなどができなくなります。

この記事では、銀行口座が凍結される理由や凍結された場合の対処法、相続手続きの流れ、必要書類、預金の払い戻し方法について、詳しく解説します。

銀行口座はいつ凍結される？

銀行口座は、名義人が亡くなったことを銀行が知った時点で凍結されます。例えば、「家族が銀行へ連絡した」「銀行が新聞の訃報で確認した」「役所手続きで銀行に情報が伝わった」などのタイミングで凍結されます。つまり、死亡しただけではすぐに凍結されるわけではなく、銀行が死亡を確認した時点で凍結される仕組みです。

銀行口座が凍結される理由

銀行が口座を凍結する理由は、主に次の2つです。

不正な引き出しを防ぐため

亡くなった人の口座から、第三者が勝手にお金を引き出すのを防ぐためです。

相続トラブルを防ぐため

相続人の一部が預金を引き出してしまうと、相続トラブルになる可能性があります。そのため銀行は、相続手続きが完了するまで口座を凍結します。

銀行口座が凍結されるとできなくなること

口座が凍結されると、ATMでの引き出しや振込み、キャッシュカード利用、インターネットバンキング、自動引き落としができなくなりますので、公共料金などの支払いがある場合には注意が必要です（関連記事：口座が凍結されたらやること）。

凍結された銀行口座の相続手続きの流れ

銀行預金を相続するためには、一般的に次の流れで手続きを行います。

①銀行へ死亡の連絡

まず、銀行に「口座名義人が亡くなった」ことを伝えます。銀行はその後、口座を凍結し、相続手続きの案内をしてくれます。

②相続人の確認

銀行は相続人を確認するために戸籍書類の提出を求めます。通常は、出生から死亡までの戸籍と相続人の戸籍などが必要になります。

③遺言書の確認

次に、遺言書があるか、遺産分割協議をするかを確認します。遺言書がある場合には、遺言書の内容に従って預金が分配されます。遺言書がない場合は、相続人全員で遺産分割協議を行う必要があります。

④遺産分割協議書の提出

遺言書がない場合、銀行は遺産分割協議書の提出を求めます。相続人全員が署名し、実印押印を行い、印鑑証明書を添付します。

⑤預金の払い戻し

銀行が書類を確認すると、相続人の口座へ振込みや現金払い戻し、代表相続人への振込みなどの方法で預金が支払われます。

銀行相続手続きに必要な書類

銀行によって多少異なりますが、一般的に次の書類が必要です。

・被相続人の出生から死亡までの戸籍

・相続人全員の戸籍

・相続人の印鑑証明書

・遺産分割協議書

・銀行所定の相続届

・被相続人の通帳やキャッシュカード

場合によっては、遺言書や検認済証明書、相続関係説明図などが必要になることもあります。

葬儀費用などは引き出せる？

2019年の法改正により、一定額までであれば相続人単独で預金の払い戻しが可能になりました。これを預貯金の仮払い制度といいます。引き出せる金額としては、次の計算式で決まります。（「預金額 × 1/3 × 法定相続分」※ただし1金融機関150万円までが上限）

銀行口座の相続手続きはなぜ大変？

銀行の相続手続きは、思っている以上に手間がかかります。理由としては、戸籍収集が大変（出生から死亡までの戸籍を集める必要がある）であるためです。また、銀行ごとに手続きが必要であったり、複数の銀行がある場合すべての銀行で手続きが必要になります。そして、書類不備がある場合（印鑑や署名の不備など）で、手続きがやり直しになることもあります。

銀行預金の相続は司法書士に相談するのがおすすめ

司法書士に依頼すると、戸籍収集や相続人調査、遺産分割協議書作成、銀行手続きサポートなどを行うことができます。特に相続人が多い場合や戸籍が複雑、銀行口座が複数ある場合は、専門家に依頼することで手続きをスムーズに進めることができます（関連記事：銀行口座解約のお見積書）。

まとめ｜銀行口座が凍結されたら早めに相続手続きを

銀行口座は、名義人が亡くなったことを銀行が知ると凍結されます。凍結された口座から預金を引き出すためには、相続人の確定→必要書類の準備→銀行での相続手続きが必要になります。手続きには戸籍収集など多くの書類が必要になるため、早めに準備を始めることが重要です。

銀行預金の相続手続きのご相談は司法書士へ

当事務所では、銀行口座の相続手続きや戸籍収集、遺産分割協議書作成、相続登記など、相続に関する手続きをサポートしています。「銀行口座が凍結されて困っている」「相続手続きの進め方が分からない」という方は、お気軽にご相談ください。